目次

実用書はこうやってインプットしていく

ＦＸ初心者向け

ＦＸ中級者向け

お金の哲学を知る

こＦＸに限らず投資のリスク管理の理論を知る

スピードアップする手順

実用書はこうやってインプットしていく

いままで外貨預金と外貨ＦＸの違いについて紹介しました。

さて、外貨ＦＸをもっと詳しく知るにはやはりその道の本を

読むことを強くオススメします。


インターネットで検索して知識をつめこむこともできますが、

ネットではどうしても『コマギレ情報』になりがちです。

本のよいところは目次で一覧性があり、また内容を『体系的』に

理解できます。


また、パソコンの様に起動するのに時間もかからない。

ぱっとひろげてすぐに読めるのでトイレだろうが、

電車の中だろうが隙間時間を有効活用できます。

忙しいあなた。忙しいからといって本を読まないのは損の極みです。




忙しい人のための実用書の読書術



わたしがおすすめする読み方は、

乱読でも斜め読みでもなんでもよいのでサーと目を通して

気になるところ、わからないところ、興味のあるところを

じっくり読むという読み方です。

わたしがいつも乱読するときに読む順番はこうです。


1. 目次を見る。（←『読む』ではなく『見る』です。）
   
   
2. 段落の一番最初と一番最後に目を通す
   
   
このとき、読むのではなく目を通すという表現が一番

ぴったりです。決して小学校のときにやったような

『音読』を『黙読』でも実行してはいけません。

そして、この段落の一番最初と一番最後を目を通して

だいたいのことがわからない実用書は堕本と判断を下して

深くはよみません。

鼻をくんくんさせながら、はしょり読みです。



さらに、早く読みたいという方はこの記事の一番下で紹介している

目のトレーニングをしてから読み始めると

速度が倍になります。


さて、こういった方法でさーっと目を通したところは、

どんな情報がこのあたりに書いてあった

ということを覚えている程度でＯＫです。


ＦＸや資産運用の理解度がふかまってくると、また

『あ、この情報、あの本のこのあたりにあったような・・』

で、また読み返せばよいのです。


また、その分野をまったく知らない場合はインターネットなどで

先輩方のクチコミから良書をピックアップしてその入門書を

熱読することから始まります。ここで、インターネットを活用します。



では、わたしが読んできた中でおすすめの

ＦＸやマネーに関する書籍などを次にご紹介していますので

ぜひ参考にしてください。

ＦＸ初心者向け

<ドクター田平の株よりローリスク! 1万円からできる>外貨で3000万円儲ける法 田平 雅哉(著)￥1,575（税込） 外貨ＦＸで成功している田平さんの執筆です。ＦＸについて何も知らない・・これからＦＸをはじめるという方はこの1冊をまず読みましょう。




ローリスクで年20%の複利運用! 初心者でもできるFXスワップ運用 為替バカ(著)￥ 1,659 （税込） ＦＸ長期運用派に特化されたＦＸ入門書です。実践的な点が良書。入門書ですが、後半は少し難しい数字の話になります。上記のＦＸ入門書を1冊読んでからこちらに目を通したほうが理解度が深まるでしょう。

ＦＸ中級者向け

田平雅哉のFX「スイングトレード」テクニック (WINNER’S METHOD SERIES) 田平雅哉（著）￥1,680（税込） 田平さんのＦＸ取引の哲学がここに集約されています。やはり少しつっこんだ内容になるので初めての方向けでご紹介している本を読んでからこちらを読むほうがよいでしょう。

お金の哲学を知る（←大事です）

金持ち父さん貧乏父さん ロバート キヨサキ （著）￥1,680（税込） 沢山の人の人生を変えた！！と言われるベストセラー。マネーに対する基本的な理念を知るなら必読の書です。できるだけ早く読んで欲しい本のひとつです。

ＦＸに限らず投資のリスク管理の理論を知る

リスク時代の「資産倍増」勉強法 (講談社ニューハードカバー) 藤巻 健史 (著) 中古　￥1～ 　2002/8月出版された本です。そんなＩＴ化されて情報はスピード命の時代になんて古い本を薦めるんだ！！って思われるでしょう。この本の中に書かれている経済背景や予測は2002年に書かれたものなんどと思って読んでください。 そして、この藤巻さんの予測はあたっていたのかどうかを振り返ってみましょう。 ＦＸ初心者にとって必読箇所は第5章『リスクを取るために勉強すべきこと』第6章『フジマキ流資産運用の大原則11カ条』です。わかりやすく説明されています。アマゾンなら送料コミでたった341円で手に入ります。 341円で投資というものの原理原則を学んでください。

個人的によまなくてもよいと思った本

天才数学者、株にハマる　数字オンチのための投資の考え方 ジョン・アレン・パウロス （著）￥1,890（税込） 投資の数字の勉強になるかな・・・と読んでみた本でした。が、これは実用書というよりはエンターテイメント本ですね（笑）笑えるところ、突っ込みどころ満載です。そして途中はディープに数学の話ばかりです。『がんばってついてきてくださいね』との文章もあるのですがついていけないので、適当に流し読みになってしまいました。で、わたしがこの本から何を得たかと言うと、それだけ数字に強くても、『哲学』と『仕組み』がなければ投資は失敗するということです。20分程度で読み終わってしまいました。

これで今日からあなたも倍速読みが可能です

速読の技術になるのですが、誰でも簡単に読むスピードを倍に

できるトレーニング方法があります。

下の画像をクリックしてください。

画面上では目が極度に疲れますので、お手数ですが

プリントアウトしてご利用ください。





スピードアップする手順





1. 画像の■のマークを縦方向に単純に目で追います。
   
   
   このときできるだけ早く視線を■から■へ移動させます。
   
   そして絶対に文章を読んではいけません。文字をみることも
   
   ダメです。■のマークだけを目で追ってください。
   
   
   
2. つぎに、先ほどの倍遅いペースで■のマークを縦方向に目で追っていきます。
   
   
   このときも文章はよまないでください。
   
   
   
3. つぎに、１～２をお手持ちの本で同じように練習します。
   
   
   注意点：目の筋肉のトレーニングになりますので、やりすぎ注意！
   
   いわゆる筋肉痛が目のまわりの筋肉にもおこります。
   
   
   
   
このトレーニングを読書前のウォーミングアップとして

とりいれると・・・驚くほど読書のスピードがアップしている

自分に気づくことでしょう。ぜひお試しあれ。

質問：この記事は参考になりましたか？？

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ひまわり証券

目次

ＦＸの原理原則を見失わないでください

レバレッジとは

レバレッジ～ケーススタディ

レバレッジとスワップの関係

レバレッジと為替差益の関係

ロスカットについて

長期運用派のためのリスク管理とは

ＰＳ・・心をこめて

ＦＸの原理原則を見失わないでください

外貨預金と外貨ＦＸの違いを紹介したページをご覧になられた方は

ＦＸって、


外国為替を売買して利益をだすんだ！！

というイメージはついたかと思います。

これからこのＦＸについていろーんな言葉がでてきますが、

結局はシンプルな投資なんです。


売買した為替レートより上がるか、下がるか。

儲かるか、儲からないか。



いろんな言葉がでてきて、訳がわからなくなってきたら

この『原理』にもどってきて、シンプル思考にもどりましょう。

結局はすべて『儲ける』『殖やす』のためにあります

そのために


この言葉・数字を使うといったい何ができるのか？？

この数字は何のために使っているのか？？

この数字を見てどんな判断・行動ができるのか


ということだけなんだとわたしは考えています。


さて、今回は『レバレッジ』と言う言葉についてご紹介します。

レバレッジとは

おはずかしながら、わたしはこの言葉からつまづいた人です。

この記事以前にも何度かでてきたこの言葉『レバレッジ』。

結論からいうと、これは投資のリスクを管理するための言葉・

お道具です。

尚、わたしは通貨ペアによりますが、長期運用の場合、

レバレッジは２～３倍程度で運用しています。


このレバレッジ（てこの原理）を使えば、

例えば５万円の資金を元に２０万円分の外貨を売買できます。

１万円で１００万円分の外貨を売買だってできます。

１０万円で２０万円分の外貨取引でもできるし、

結局レバレッジをつかわず、１０万円で１０万円分の外貨取引を

してもＯＫ。


要するに、自分でいくらでもレバレッジを設定・コントロール

できるということです。


レバレッジはリスクをコントロールするための、

『ものさし』のようなものです。


あなたは、これからＦＸで取引をする場合、



• レバレッジを、いくらで運用している
  

もしくは



• レバレッジを、○○倍かけて取引しようとしている
  


ということを常に頭にいれておく必要があります。


この数字が高ければ高いほどリスクが大きいということです。

ただしこの数字が高ければ高いほどリターンも大きいということです。


この数字が低ければ低いほどリスクは小さいということです。

ただし、この数字が低ければ低いほどリターンも小さいということです。


このレバレッジを使って、ローリスクローリターンにもできるし、

ハイリスクハイリターンにもできます。

ただし、ローリスクハイリターンはありえません。

困ったことに、知識と仕組みなくＦＸをはじめると、

ハイリスクローリターンはありえます（＞＜）


ですので、もし、ローリスクハイリターンを謳う情報商材や

ＦＸ業者などあったらそれはまちがいなくそれは詐欺です（笑）


あなたが、現在ハイリスクローリターンな運用結果である場合、

また初心に帰ってＦＸの基本、、、

というよりは投資の基本、経済の基本から勉強しなおす

必要があります。基礎がきっちりできていなければ、大地震がくれば

簡単にくずれてしまいます。


文章で説明していてもわかりにくいかと思いますので

ケーススタディで具体的に見ていきましょう。

レバレッジ～ケーススタディ

例えば、資金８万円があります。

あなたはこの資金でユーロが買いたくてたまりません。

そのときのユーロのレートが１ユーロ１６０円でした。

さて、これからどれだけリスクをとって運用しようかふと、

あなたは悩みます。

この資金でどれだけユーロを買おうかな・・・・

じゃあ、計算してみましょう♪





取引単位	取引額(円）	レバレッジ
1000通貨	160,000	⇒レバレッジ2倍で運用している
2000通貨	320,000	⇒レバレッジ4倍で運用している
5000通貨	800,000	⇒レバレッジ10倍で運用している
10000通貨	1,600,000	⇒レバレッジ20倍で運用している
50000通貨	8,000,000	⇒レバレッジ100倍で運用している


・・・と、こんな計算になります。


実際の取引額÷手持ち資金


で簡単にレバレッジが計算できました。

実は取引業者によってはレバレッジ４００倍まで可能です。

ただし、そもそも長期運用派はそんな無謀なことはしません。

現実的には長期運用派ならば、上の表からいくと８万円でユーロは

１０００通貨～２０００通貨買うことになると思います。

レバレッジとスワップの関係

さて、スワップ金利もこの取引する額に対してつきます。

つまり正比例の関係です。

これも、原理原則のローリスクローリターン、ハイリスクハイリターン

にぴったりあってます。


ユーロ／円を１万通貨取引した場合の買いスワップ金利が、

たとえば１日１５８円つくことになっています。

先ほどの資金８万円でユーロ／円をレート１６０円で買い、

３０日間運用したとします。





取引単位	取引額（円）	レバレッジ	スワップ金利
1000通貨	160,000	2倍	474
2000通貨	320,000	4倍	948
5000通貨	800,000	10倍	2,370
10000通貨	1,600,000	20倍	4,740
50000通貨	8,000,000	100倍	23,700



たった８万円の資金を上記の表どおり取引するとそれぞれその

レバレッジに応じたスワップ金利を受け取ることができる

ということです。


これがＦＸが運用面で大変有利であるという点の一つです。

レバレッジと為替差益の関係

こちらも、正比例の関係です。

為替レートは常に変動しています。

レートが変動して買値より　も更にレートが高くなった場合、

もちろん利益がでます。


その利益を計算してみましょう。

先ほどの資金８万円でユーロ／円をレート１６０円で買い、

その後レートが思惑通り１６５円まで上がったとします。


　

取引単位	取引額（円）	レバレッジ	為替差益（円）
1000通貨	160,000	2倍	5,000
2000通貨	320,000	4倍	10,000
5000通貨	800,000	10倍	25,000
10000通貨	1,600,000	20倍	50,000
50000通貨	8,000,000	100倍	250,000




たった８万円の資金を上記表どおり運用し、１６５円のレートで

決済するとレバレッジ１００倍では一気に２５万円の利益が出ます。

これぞまさしくハイリターン！！

しかし、世の中そんなにうまくいきません。

為替レートが下がるということも大いにありえます。

では為替レートが下がった場合の損失を計算してみましょう。

先ほどの資金８万円でユーロ／円をレート１６０円で買い、

その後レートが１５５円まで下がったとします。



取引単位	取引額（円）	レバレッジ	為替差益（円）
1000通貨	160,000	2倍	-5,000
2000通貨	320,000	4倍	-10,000
5000通貨	800,000	10倍	-25,000
10000通貨	1,600,000	20倍	-50,000
50000通貨	8,000,000	100倍	-250,000



はい。ちょうどさっきの利益計算表の逆の結果ですね。

ここでレバレッジ１００倍に注目して下さい。

マイナス２５万円という損が計算上発生してしまいます。

元手８万円以上の損失です。

じゃあ、この２５万円と８万円の差額１７万円をＦＸ取引会社に

支払わなければならないかというと、そうではありません。

ＦＸインターネット取引ではそうなる前に自動的に決済されるという

システムがあります。

それをロスカットといいます。

ロスカットについて

長期運用派のあなたは、全ポジションのロスカットレートを 把握していますか？？



ロスカットとは・・・




損失が証拠金の一定割合以上に目減りした場合に強制決済される

というシステムです。

このロスカットの仕組みのおかげで、元手資金以上の損失を投資家が

被らないように配慮されています。


資金８万円を証拠金として運用している場合に、ロスカットレベルが

仮に２０％だったとします。

すると、この証拠金が１万６千円まで目減りした段階で強制的に

決済されます。



マージンコールについて



中には業者もロスカットの前にマージンコールという

システムを採用している業者もあります。。

マージンコールとは、その名のとおり、


「追加で証拠金を口座にいれて下さい」

という業者からの連絡です。

この連絡がきたら選択肢は二つ。


• 自分で決済して損失を確定する。
  
• 指示どおり、口座に追加で資金を入金する （これを追証といいます）
  

です。

ロスカットになる前に追加で資金を入金しておけば、

自動ロスカットを回避できます。

しかし入金してもさらに損失額が膨らんでしまい、

もう入金できる資金もなくさらに、もういちどロスカットレベルまで

損失が膨らむと新たに入金した追証分まで失うということもありえます。



サブプライムローンショックについて



ここからは２００７年８月のサブプライムローンショックの時

のお話です。

２００７年８月９日にフランスの大手銀行BNPパリバが一部ファンドを


凍結したのをきっかけに、金融市場は大混乱をおこします。

２００７年７月２４日にはニュージーランド／円は実に９７.７３円の

高値をマーク。２００７年８月９日のＮＺ／円の高値は９２.１８円。

しかしそこからスルスルスルーっとサブプライムローンショックの

高波にさらわれてＮＺ／円は８月１７日に７４.２２の安値を

つけています。

結局８月１７日にアメリカが緊急利下げを行いやっと底を

売ったのですが、、、

　 その下落は７月２４日の高値から実に約２３円！！

８月９日から１７日の約８日間だけでも約１７円の下落です。


それまで円安の波にのって、ハイレバレッジで取引し、

リスク管理を怠っていた投資家は

このサブプライムローンショックで追証分まで根こそぎ損をした、、

という方が多かったようです。。

朝目が覚めたらロスカットされていた。。。と。

また、マージンコールの連絡とロスカットの連絡がほぼ同時だった、、

というブログへのコメント書き込みも多々みられました。


個人的にわたしはマージンコールに焦点をあててリスク管理を

していません。。

マージンコールがきてから行動するようでは、

リスク管理ができているとは思えません。


このサブプライムローンショックでこのようなことを言っている方々は

恐らくかなりのハイレバレッジで取引されていたんでしょうね。

ハイレバレッジで取引してリスク管理を怠るととこんな

悲劇にみまわれます。


しかし、ＮＺ／円はその後2007/10/11には90円台に回復しています。

この記事をかいている2008/5/15現在はＮＺ／円は79-80円台で

推移しています。


個人的にはサブプライムローンも最悪期は抜けた・・・

と勝手に思っています。楽観派。

これからその影響を受けて日本経済は斜陽でしょうが・・




マージンコールとロスカットレートの計算



話は脱線してしまいました。

ここで本題に戻り、実際にマージンコールレートと

ロスカットレートを計算してみましょう。

資金１０万円でＮＺ／円を９５円で１０００通貨買った時の

マージンコール（証拠金の50％）とロスカット（証拠金の２０％）

のレートを計算してみましょう。

取引にかかる手数料は１０００円とします。



取引単位	取引額 （円）	レバレッジ	マージンコール レート ＮＺ／円	ロスカットレート ＮＺ／円
1000通貨	95,000	1.2倍	45.50	15.00
2000通貨	190,000	2.4倍	70.25	55.00
5000通貨	475,000	5.9倍	85.10	79.00
10000通貨	950,000	11.9倍	90.05	87.00
50000通貨	4,750,000	59.4倍	94.01	93.40
100000通貨	9,500,000	118.8倍	94.51	94.20


さて、表をみれば明らかなように、レバレッジ１～２倍であれば

為替レートが短期的に大きく変動してもロスカットになるリスクは

かなり少ないということがわかります。

長期運用派のためのリスク管理とは

ＦＸで長期運用をする場合、ローリスクとはまさしくこういったことを

指しているんです。

長期運用するためには市場で生き残り続けなければいけません。


ただ、ＮＺ／円の歴史的最安値は２０００年１０月の４１.９７円です。

この歴史的最安値を考えると、ＮＺ／円はレート９５円の時は一般的に
安全と言われているレバレッジ２倍でもロスカットの危険性が

ありますね。

この数字でいったいどんな判断と行動ができるかというと、


判断：下落余地が大きい
行動：ＮＺ／円が９５円のレートの時は買わない。



となります。それでもＮＺ/円を長期運用目的で買いたいという方は、

レバレッジ１倍にする方法しかないと思います。

（短期運用であれば○円レートが思惑と逆方向に動いたら自動的に

　決済するようにストップをいれる方法もあります。）


さて、レバレッジ１１８倍の欄のロスカットレートをみてみましょう。

そのロスカットレートは買値からたったの８０銭下。

８０銭なんて落ちる時はものの数十分でおちてしまいます。

中期・長期運用ではハイレバレッジ取引はできないということが、

この表からわかります。



レバレッジとロスカットレートを把握するということは、

結局どういうことなのでしょうか？？

それはつまり、これから取引しようとしている通貨ペアで、


• 自分はこれだけのリスクをとって、
  
  
• これだけのリターンを狙いにいこうとしている
  
  
の、前者の項目について、この簡単な数字だけで大体わかるのです。


さらにＦＸ業者が提供しているチャートを見てもいいし、

マイナーな通貨ペアなら1年～5年間の為替レートをダウンロード＆

エクセルで集計・計算してレートの平均値をだすだけでも、

（この方法はまた別記事でご紹介します）

自分がこれからとろうとする『リスク』がだいたいわかります。


為替レートが短期的に思惑通りに動かない、レートが急落した・・

で、右往左往していては長期運用ができません。


長期で運用する場合は

　『このリスクをとりながら、生き残り続ける

　（ロスカットされない）ために』

どんなことをしているのか？？


つまりそれが、

　『レバレッジやロスカット』

などのリスク管理になるんです。


ですので、取引する場合、事前に手持ちの資金から

　『レバレッジ○○倍で取引したらロスカットレートは○○』

と、把握ができない間は実際の資金を使っての運用はやめてください。

ただ、ＦＸにはバーチャルＦＸなどが用意されているので、

これらを利用して理解を深めることができます。

（こちらも別記事でご紹介しています）

これから実際にＦＸを始めるといろんなＦＸのブログを

見られるようになると思います。

そこでよく


「レバレッジ管理をしっかりと」
「口座管理をしっかりと」しましょう！


　という記述を目にします。

その本当の意味はこういうことなのです。

ＰＳ・・心をこめて

最後に、ここを読んでもどうしてもレバレッジとロスカットが

よくわからない・・・という方。恥ずかしいことではありません。

わたしの説明の仕方がよくないこともありますし、私自身、はじめは、

たったひとつの記事、本を読んで真の理解が得られた訳ありません。

レバレッジとロスカットについてネットで説明されているページが

山ほどあります。書いてあることはだいたい同じです。

バーチャルＦＸなどでＦＸ取引を体験しつつ、わたしが紹介している

書籍などでさらに理解を深めてください。

たとえわからなくとも沢山読めばそのうち頭の中で徐々に情報が

整理されていって、ある日『ぱっと目が覚めるような理解』が

得られます。

それが早いか遅いかは単なる個人差です。


そして、実は真の理解は実際に自分のお金を運用したときに

初めて得られます（笑）

相場で痛い目をみると身にしみて理解できます（泣笑）←体験談

ただ、ロスカットはあまりに悲しすぎるので、せっかくこの記事を

よんでくれた、長期で運用したいと思っている人ができるだけ、

儲けられるますようにとお祈りする気持ちでこの記事をかきました。

質問：この記事は参考になりましたか？？

　答えのボタンをクリックしてください。↓↓ 　

2008/05/16　大幅加筆
2007/11/17　初回アップ

目次

貯金が殖えない理由。貯金がすぐなくなる理由。

わたしあんまり日本と言う国を信用していないんです

あなたはどんなリスクをとりますか？？

お金との付き合い方

貯金が殖えない理由。貯金がすぐなくなる理由。

なかなか貯金が殖えない。

毎日生活するので精一杯だ。


ちょっと前までわたしもそんな毎日でした。

こどもが生まれる前はいわゆるDINKSでかなり貯金を

しておりました。

ちょっとは投資をしてみたこともありましたが、当時は

失敗に終わり、その後嫌気がさして、やはりまた普通に

『積立貯金』をしている程度でした。


出産したら、当分わたしは働けないだろうと見越して。

貯金していたにもかかわらず、結局主人が転職して無職になると

貯金を取り崩すほかに方法はなく、とうとう二人目出産後に

その貯金もそこを尽きてしまいました。


さて、９０年代前半、郵貯の定期預金で「半年複利８％」という商品。

１０年満期だと預けた貯金が倍以上。

そんな時代がありました。


そういえば、大学卒業後働いていたときに

『今年度からあの郵便貯金の１０年モノが満期がくる人が

多いからそこからうまくお金を使ってもらえるような

企画を！！』

とスピーチしていた社長室長の言葉はいまでも覚えています。

そして、その意味を十分に理解できたのは、お恥ずかしながら

専業主婦になって、ＦＸというものを本格的にはじめてからでした。


働いていた頃はすでに低金利の時代で『高金利の時代の話』なんて

まるで現実味もなく、『ふーん』っと、右から左。


たしかにその時代では貯金するだけでお金が殖えていました。

長く働けば働くほど所得がアップする時代。

わたしが就職する頃にはそんな時代なんて遠の昔に終わっていました。

でも、わたしの頭には

　『銀行預金があたりまえ』

しか、考えがなく、結婚後貯金に目覚めても漫然と

銀行にお金を預け、年に数回、数十円ついた金利をみて

　『これがいまのあたりまえなんやろな』

と、また満員電車に揺られて働きに出る毎日でした。


そして、いまの世の中、さらに低所得、低金利時代。


わが家も、わたしが出産し子育て期間に突入。

そして、旦那様の転職ロードがはじまり、いよいよわが家も

低所得、貯金切り崩し生活がはじまります。


はてさて、お金との付き合い方は「貯金」だけでよいのでしょうか？

すぐに使える貯金があったから無職無収入期間を乗り越えられた

ということもあり、ある程度いつでも使えるお金を手元（銀行）

に持っておくことも大事です。

しかし、もし、わたしが、共働き時代にあった余剰資金100万円を

5年間でもいいからわたしがいま運用できている年利20％で

複利運用していたらどうなっていたでしょうか？？


はい計算どん！！

　2,488,320円


その5年間の間、元本われする時期はもちろんあります。

でもリスク管理をきちんとできて運用できた最終結果は

元本より倍以上の結果です。


では、リスクをとらずに運用するとして、現在の日本の金利0.5％で

計算してみましょう！！

はい。結果。どんっ。

　1,025,251円


余剰資金をリスクをとらずに運用した結果とリスクをとって運用した

結果の差額はなんと

　1,463,069円


ほんとうにどんなお金でも全て銀行に預けておけば

大丈夫なんでしょうか？？

あきらかに答えは「ノー」ですね。

わたしあんまり日本と言う国を信用していないんです

今の日本政府の借金（国債と借入金の債務残高）は７００兆円突破

しています。800兆円突破も近いですね。


参考にしてください⇒日本の借金時計

我が家（日本は）お金がないのに借金して

家の庭を毎月掘り起こしてはまた埋めてきれいになおす。

そんな生活をを延々と繰り返した結果、

すでに日本の財産を売っても、特別会計に手をつけずに毎年の

予算を削っても付け焼刃。

のこされた手段は収入（税収）アップも、人口減少にて頭打ち。

常識的に考えて返せる額じゃぁないんです。

いま、ようやく少子化対策を強化されていますが、はっきりいって、

バブル崩壊直後あたりで着手すべき問題だったんです。


これはわたしの勝手な感想なんですが、

日本という国を会社としてとらえると、大事な『仕組み』が

できていないとしかいいようがない。

でも会社が大きすぎてどこから手を付けたらよいか

わからない、どこが悪くて、どこがよい点なのかすらわからなく

なっているような状態に思えます。

あなたはどんなリスクをとりますか？？

日本人の資産構成



さて、１９９８年に改正外国為替管理法（新外為法）が施行されて

ちょうど今年は１０周年です。

いまや私達は自由に海外に資産を持ち出したり、海外の資産を

買うことができるようになりました。



しかし、戦後の貯金奨励政策？？が効果を発揮しまくり、

私達は「貯金が一番」と遺伝子レベルですりこまれています。

実際わたしもそうでした。


（国はその貯金奨励政策のおかげで国民から資産を預かり、
　その資金で国債を買わせて、特別会計等の借金をふやして
　います。政府や金融機関が国民の資産を狙って自分達の
　負債を転嫁しようとしています。低金利と徳政令の挟み撃ち
　にあうかもしれませんね・・・・）

『元本割れするなんてありえない！！』

最近では金利の存在すら忘れてしまっているんじゃないでしょうか？


低金利が続いても元本割れのない貯金からはなれられない日本人。

それはこのグラフを見ても明らかです。





預金金利が世界最低レベルであるにもかかわらず、

現金・預金資産は世界最高レベル。



たとえば、１００万円を金利０.２７％で１年預けると

利子は２７００円。

しかし、金利６％の国で１年間資産運用すると利子は６万円。



すなわち、単純計算で年間５万７３００円損をしているんです。

今、私達は貯金をして損をしている・・・。

そういう感覚をみにつけましょう。



円預金のリスク



さらに、昨年のサブプライムローンショックの流れから原油高、

穀物などの原料高。つまりインフレがおこっています。

インフレがおこるということはどういうことか。

それは持っている現金の価値が下がる・・ということなんです。

貯金は額面的には元本割れはしていません。

しかし、インフレによる価値の低下で、ほぼゼロに近い低金利で

余裕資金を眠らせることにもリスクがあるのです。


これは新生銀行のＨＰ内にある

インフレに備える～知っておきたい、円預金に潜む「リスク｣

の４番目の項目「インフレが起こるとどうなるのでしょう」で

インフレ時の現金価値の目減りがわかりやすくグラフになっています

のでわかりやすいでしょう。



貯金をする＝円建てで資産を形成する

という意味です。

円建てで資産を持つのにもリスクがあるんです。


• 運用の機会損失
• インフレ時の現金価値の目減り
• 国の財政破綻



日本人の資産運用成績



現在は他の国と遜色なく個人でも自由に海外に資産を持ち出せます。

しかし、私達日本人の運用成績はいかがなもんでしょうか・・。





あわあわあわ。

日本は家計年間所得額をは世界で第３位なんです。


でも、所得は国際比較では多いはずなのに、運用成績は世界最低レベル。

そりゃそうですよね。

低金利でずっとお金を預けているんですもの。



上の表ではオーストラリアが最も運用成績がよいですね。

彼らは豪ドルより米ドルの方がオトクという状況になれば

すぐにでも金融資産を米ドルへ動かすんです。


彼らは常にグローバルな視野で運用チャンスを探し、

情報を集め（インプット）、実行（アウトプット）しているんです。

お金との付き合い方

私達にたりないもの、、それはお金を運用するという考え方なんです。


お金との付き合い方はいたってシンプル。

稼いで、殖やして、使って、守って。

わたしたちに足りなかったのは『殖やして』の概念だったのです。


さて、その『殖やす』の方法として、ここでは

ＦＸ（外国為替証拠金取引）を紹介していきます。


リスク管理をきちんとすれば誰にでも年率１０％以上で

運用することができるんです。

いまではネットを立ち上げさえすればグローバルな世界が

あなたの前にひろがります。

ネットは玉石混合の世界ですが、そこから本質の情報を見極めて、

インプットして、そして運用という方法でアウトプットする。


情報はお金になります。

知識と情報があり、仕組みのある人にお金はあつまります。

最初は誰だって初心者です。

でもスタートしなければ、いつまでたっても前に進むことはできません。

そろそろ投資は怖いから卒業して、

スタートラインに立ってみませんか？

そして一緒にコツコツがんばっていきましょう。

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2008/05/13　加筆
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レバレッジに関する関連記事 『レバレッジ・ロスカットの仕組みを理解しよう

この関連記事ではざっくりとレバレッジやロスカットの

説明をさせていただいています。


この記事では実際にエクセルの画面を使いながら

ロスカットレートの計算方法をご紹介していきます。


この計算をするだけで、あなたの現在お持ちのポジションは

いったいどのレートまでロスカットされずに耐えることが

できるのかを把握することができます。


また、新たにポジションをとる場合、新たに投資される資金もしくは

スワップ益での複利でどのレートまでロスカットされずに

ポジションをとることができるのかもわかります。


さらに、最近相場が荒れていましたね。その関係から

ロスカット率などを変更するＦＸ業者もちょこちょこ

でてきました。

たとえば、以前はロスカット率２０％だったものが、

○月○日から３０％に変更しますよ・・・という例です。


このロスカット率が変更になる＝ロスカットレートも変更になる

ということです。

ただし、こういったポートフォリオ等できちんと管理しておけば、

ロスカット率が変更になった場合、その変更点を再入力するだけで

ロスカットレートが瞬時に把握でき、追加で資金を投入する

または、ポジションを縮小していくなどの判断と行動をとることが

できます。


それでは早速ですが計算をしていきましょう。

具体的な数字やルールはスワップ運用に超おすすめのＦＸ業者で

わたしが愛用している『セントラル短資』のルールでいきます。

まず、ロスカットレートを計算する前に証拠金がいくらになると

ロスカットされるのか・・・その数字をだす必要があります。






ロスカットされる証拠金 　＝必要証拠金×ロスカットレベル（ロスカット率）（％）

※証拠金は口座に入金されている現金の残高です。 複数ペア所有している場合はその投資比率に応じた金額になります。 セントラル短資では、この証拠金は『現金残高』、ロスカット率は 『ロスカットレベル』と表現されています。



はい、ここででてきました。あたらしい言葉。『必要証拠金』



必要証拠金とは・・

新たにポジションを増やす（為替取引をする）場合に必要となる 証拠金のことです。 たとえば、業者によって違いますが、レバレッジ３０倍で固定されている場合は１２０万円の取引をするために必要証拠金はその3.3％、つまり4万円となります。 この取引をするなら最低限この金額を口座に入金しといてね・・というお金のことです。 最低限ですよ・・最低限。それ以上に入金してレバレッジを意図的に下げておくのはＯＫです。 セントラル短資の必要証拠金計算方法は・・ 必要証拠金 　　＝1万ドルあたりの必要証拠金×為替レート 　 になります。 この1万ドルあたりの必要証拠金は通貨ペアごとに定められています。 こちらのページの『取り扱い通貨ペアについて 』 で確認することができます。


さて、エクセルの表はどうなるかというと、

下図の選択範囲のように前回から項目を4つ増やしました。





ここに必要な数字を入れていきましょう。

まずは、証拠金率を入力します。

セントラル短資では証拠金率が30%のため

この欄はすべて同じ数字を入力します。

そして、1万通貨あたりの必要証拠金欄には

こちらのページの『取り扱い通貨ペアについて 』の数字を

そのまま入力します。




必要証拠金欄がはいっていませんね。ここを計算してみましょう。

こちらのページの『取り扱い通貨ペアについて 』で説明されているように、

必要証拠金の計算は






必要証拠金＝1万通貨あたりの必要証拠金×為替レート

となっています。

ですので実際に計算するときは



必要証拠金 　＝1万通貨あたりの必要証拠金×（投資通貨数/10000）×為替レート



となりますね。

なので、エクセルの証拠金襴は以下のような計算式になります。





では、次にこのエクセルの表では複数ペアを所有していることに

なっていますので、その通貨ペア別の証拠金を計算しておきましょう。


ここで、下図の選択範囲のように表には『投資比率』を加えました。




保有している通貨ペアの投資比率をだしていきましょう。


下図のように比率を出す計算式をいれます



計算式は右方向（列方向）にコピーしていきます。

なので、分母の列部分を絶対参照（絶対列参照）にしています。




エクセルミニ知識

絶対参照・・・ある任意のセルの計算式をコピーしてまた別の任意のセルに計算式を貼り付けても、セルの行列番号が固定されて変化しません。 相対参照・・・ある任意のセルの計算式をコピーして、また別の任意のセルに計算式を貼り付けると、セルを移動した数だけ、行や列の番号が変化します。 複合参照・・・絶対列参照、絶対行参照があります。つまり相対参照のなかでも、列だけ絶対参照にするもしくは行だけ絶対参照にするということです。



次に、投資比率から通貨ペア別の証拠金の計算式をいれます。





通貨ペア別証拠金 　　＝証拠金（口座に入金しているお金）×投資比率







（※証拠金のところの列をやはり絶対参照（絶対列参照）にします）




エクセル早ワザ

計算式の絶対・相対参照の切り替えはＦ４キーを使う。 （クリックすると拡大します）

さあ、数字が出揃いました。

ようやくここからロスカットレートの計算です。


ロスカットは必要証拠金が30％を下回ったらロスカットされます。

ということはこの表でいくと。。。




この赤丸の数字、必要証拠金68,224円の30%、、つまり

　68,224円×30%＝20,467円

この金額を下回るとロスカットです。


さて、そのロスカットされるレートを知りたくてここまできました。

証拠金が20,467円に到達するには為替レートが約定したレートから

いくら下がる必要があるでしょうか？？


表で計算された通貨ペアGBP/JPYの証拠金は564,345円です。

ですので、、、

　（564,345円-20,467円）÷10000＝54.39円

というわけで206.74円で買ったGBP/JPYが54.39円下がったらロスカット

ということになります。

よってロスカットレートは

　206.74-54.39＝152.35

となります。


この事例を式になおすとこうなります。






ロスカットレート 　　＝為替レート-（（証拠金-（必要証拠金×証拠金率））/投資通貨枚数）




ではこれを実際にエクセルに計算式として入力してみましょう。

その入力した図はこちら↓




さて、これでようやくクロス円ペアのロスカットレートが

計算されました。

前回のレバレッジと同じく、まずはわかりやすいように

クロス円ペアでのロスカットレートの計算をしてみました。

実はまだ、このロスカットレートの計算式はこれでは未完成です。

次回まだまだこのロスカットレートの説明は続きます。

頑張って完成させましょうね。

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長くなりそうなので記事を分割します。 次回はクロス円ペア以外のロスカットレートの計算と 売りポジションのロスカットレートの計算方法です。 内容に急な予定変更もありえます。あらかじめご了承ください。 目標1週間以内更新です。

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2008/04/19　初回アップ

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